XÁC THỰC SINH TRẮC HỌC TẠI NGÂN HÀNG VÀ NHỮNG BẤT CẬP ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VÀ HỘ KINH DOANH CÁ THỂ
- Thứ bảy - 28/06/2025 01:06
- In ra
- Đóng cửa sổ này
Trong bối cảnh Ngân hàng Nhà nước (NHNN) quyết liệt triển khai xác thực sinh trắc học nhằm phòng chống gian lận và giao dịch mạo danh, nhiều ngân hàng đã siết chặt quy định yêu cầu khách hàng cá nhân xác thực khi mở tài khoản hoặc thực hiện giao dịch điện tử. Tuy nhiên, quy định tương tự cũng đang được áp dụng với tài khoản doanh nghiệp – dẫn đến không ít góc khuất và bất cập với các doanh nghiệp và hộ kinh doanh. Trước tình hình đó, NHNN đang xem xét nới lỏng một số quy định, đặc biệt liên quan tới kiểm soát tài khoản tổ chức.
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước tại Thông tư 17/2024, người đại diện hợp pháp của các doanh nghiệp buộc phải thực hiện xác thực sinh trắc học trước ngày 1-7. Sau thời điểm này, các giao dịch chuyển khoản trực tuyến sẽ bị ngừng giao dịch. Tuy nhiên, các giao dịch trực tiếp tại quầy như rút tiền, chuyển tiền vẫn được duy trì bình thường.
Thông tư 17/2024 không chỉ yêu cầu doanh nghiệp tuân thủ quy định pháp lý, mà còn đặt ra yêu cầu cao hơn về an toàn, bảo mật trong các giao dịch tài chính. Việc xác thực sinh trắc học là bước đi cần thiết để đảm bảo quyền lợi của khách hàng trong thời đại số hoá.
Việt kiều, người nước ngoài mở tài khoản tại Việt Nam gặp khó khăn do CSKH và định danh qua NFC/chíp CCCD không hỗ trợ hộ chiếu, nên NHNN cần cân nhắc khung ngoại lệ và lộ trình kéo dài.
VINACO.WORK LUÔN SÁT CÁNH CÙNG BẠN
Vinaco.Work – Vietnam Company Co Working
📍 Địa chỉ: 01 Cộng Hoà 3, Tân Thành, Tân Phú, TP.HCM
📧 Email: dangcaotuong1974@gmail.com
📱 Hotline: 0918 300 212
🌐 Website: www.vinaco.work
Thông tư 17/2024 không chỉ yêu cầu doanh nghiệp tuân thủ quy định pháp lý, mà còn đặt ra yêu cầu cao hơn về an toàn, bảo mật trong các giao dịch tài chính. Việc xác thực sinh trắc học là bước đi cần thiết để đảm bảo quyền lợi của khách hàng trong thời đại số hoá.
1. Quy định hiện hành và mục tiêu ứng dụng sinh trắc học trong giao dịch ngân hàng số
- Thông tư 17/2024–TT‑NHNN và Thông tư 18/2024–TT‑NHNN yêu cầu: Từ 1/1/2025, giao dịch cá nhân và doanh nghiệp phải hoàn tất xác thực sinh trắc học trước khi được phép sử dụng Internet/Mobile Banking hoặc mở tài khoản.
- Mục tiêu: tăng cường bảo mật, ngăn chặn tài khoản giả mạo, giảm lừa đảo. Kết quả bước đầu rất tích cực – số vụ gian lận và tài khoản lừa đảo giảm mạnh.
2. “Bất cập” đối với doanh nghiệp và hộ kinh doanh cá thể
- Một số doanh nghiệp phản ánh áp lực do phải thực hiện xác thực sinh trắc học cho toàn bộ người đại diện/pháp nhân, dù họ giao dịch định kỳ hoặc giao dịch thấp.
- Một số ngân hàng thậm chí tạm khoá tài khoản doanh nghiệp nếu chưa hoàn thiện sinh trắc học.
- Hộ kinh doanh cá thể đang bị áp dụng tương tự – gây cản trở đột ngột trong giao dịch tài chính và gây gián đoạn với các hợp đồng xuất nhập khẩu, vận tải…
3. Nỗ lực “siết chặt – đồng thời nới lỏng” từ NHNN
NHNN vừa siết quản lý tài khoản doanh nghiệp để chống hành vi “lách” quy định thông qua tài khoản doanh nghiệp, bắt buộc người đại diện phải ký xác nhận khi giao dịch lớn – thể hiện trách nhiệm cá nhân. Đồng thời, NHNN đang cân nhắc điều chỉnh Thông tư 17/18, để giảm bớt bước xác thực sinh trắc học quá máy móc, nâng cao tính linh hoạt cho doanh nghiệp có giao dịch thường xuyên, mức thấp hoặc theo hạn mức.4. Giữ nguyên mục tiêu – linh hoạt cách làm
NHNN khẳng định việc xác thực sinh trắc học là cần thiết, nhưng chỉ là một bước đầu, chưa đảm bảo an toàn tuyệt đối – cần đi kèm quy định pháp lý mạnh hơn, chẳng hạn cấm tài khoản bí danh (alias) và xử lý nghiêm hành vi cho thuê, mua bán tài khoản. Đồng thời nghiên cứu áp dụng kiểm tra ngưỡng giao dịch định kỳ, chỉ yêu cầu xác thực với giao dịch đột biến hoặc vượt mức kê khai định trước – tránh gây phiền hà cho doanh nghiệp lớn giao dịch thường xuyên trong phạm vi tối thiểu.5. Góc nhìn từ thực tế và người dùng
Nhiều tài khoản doanh nghiệp dùng để giao dịch xuất nhập khẩu, thanh toán giờ trái khoán thường xuyên, hoàn thành xác thực sinh trắc học một lần được rồi – “quá nhiều bước như xác minh lại từng lần thì gây khó – không thuận tiệntrong giao dịch thanh toán”.Việt kiều, người nước ngoài mở tài khoản tại Việt Nam gặp khó khăn do CSKH và định danh qua NFC/chíp CCCD không hỗ trợ hộ chiếu, nên NHNN cần cân nhắc khung ngoại lệ và lộ trình kéo dài.
6. Kết luận
Việc xác thực sinh trắc học đã đem lại bước tiến lớn trong việc bảo vệ an toàn tài khoản ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, khi triển khai với quy trình cứng nhắc cho tài khoản tổ chức, nó có thể gây trở ngại cho quy trình kinh doanh thông thường. Vì vậy, việc nới lỏng hướng tiếp cận và áp dụng theo loại hình tổ chức, tần suất giao dịch, hạn mức định trước là hết sức cần thiết.7. KÊU GỌI HÀNH ĐỘNG
- Doanh nghiệp: Nếu bạn phải thực hiện xác thực sinh trắc học cho tài khoản tổ chức, hãy kiểm tra quy định trong Thông tư 17/18 và yêu cầu ngân hàng làm rõ quy trình, hạn mức bắt buộc.
- Người dùng cá nhân: Hãy cập nhật xác thực sinh trắc học ngay hôm nay để tránh gián đoạn, đặc biệt trước các đợt giao dịch cao điểm như cuối năm tài chính.
VINACO.WORK LUÔN SÁT CÁNH CÙNG BẠN
Vinaco.Work – Vietnam Company Co Working
📍 Địa chỉ: 01 Cộng Hoà 3, Tân Thành, Tân Phú, TP.HCM
📧 Email: dangcaotuong1974@gmail.com
📱 Hotline: 0918 300 212
🌐 Website: www.vinaco.work